及早儲蓄及妥善管理投資為退休計劃上策
撰稿人：富達香港區董事總經理程劍慧
上文提及港人的退休準備狀況於過去兩年雖然有所改善，從富達退休指數來看，2010年香港的退休指數是54%，較2008年的43%高，但由於在退休期間的消費力可能大幅削減，因此市民現時所作的準備仍未能滿足預期的退休需要。
 根據富達的調查，2010年退休指數上升主要由於股市在2009年後反彈、越來越多人更早開始為退休儲蓄，及意識到需要增加儲蓄以達到退休目標。可是，該指數(54%)仍低於富達建議的、要安享寫意退休生活所需的67%。
一個值得大家關注的調查結果是越接近退休的人的準備越不足(見下圖)。55歲或以上的打工仔，他們的退休指數最低，只有約34%，情況令人擔憂。
2010年富達退休指數 – 各年齡組別的情況
理想與現實間存在矛盾
事實上，普遍受訪者對退休計劃均抱正確態度，他們意識到有需要提早及增加儲蓄，同時明白到退休儲蓄與退休實際需要的金額存在差距儲蓄(見下圖，平均差額約為100萬港元)，亦因此更多人會注意其退休投資。可是，他們同時亦對退休有一些「矛盾」的想法──他們希望能提早退休和更長壽，但卻認為退休時只能儲蓄到200萬港元或以下的退休資產，並認為該儲蓄可支持在退休後20-24年的生活。另外，受訪者普遍都有儲蓄作投資用，但旅遊度假和興趣才是儲蓄背後的主要原因，並非真正為退休生活打算。由此可見，普遍香港打工仔「想一套、做一套」，理想與現實間存在矛盾，亦反映了他們仍未有足夠的儲蓄，為退休作好準備。
雖然有受訪者表示會注意退休投資，但他們卻忽略了一些強積金的大事件，例如即將實行的強積金半自由行措施。接近一半的受訪者表示沒有聽過強積金半自由行，而當被問及轉換新供應商的首要原因時，竟然有多達85%受訪者認為新供應商提供的轉換優惠是最重要的原因。港人對強積金投資一知半解，可見一斑！
要提高退休生活指數，其實未如大家想像般困難，大家不妨參考下列的一些建議：
1. 知道你的目標退休金額
2. 有效地儲蓄和更早進行投資
3. 注意個人儲蓄與退休金儲蓄的百分比組合的分別
4. 管理開支
5. 增加理財知識，尋求客觀合理的投資指引
6. 切勿高估退休儲蓄可維持退休生活的時間。若在45歲開始儲蓄，而每月供款 2,000港元，以每年5%的投資回報計算，在60歲退休後，儲蓄僅能維持42個月的退休生活。
7. 女性一般較為長壽，因此需較男性更早開始儲蓄。
若要更精明管理退休儲蓄，除了實行上述的「貼士」外，大家亦需要具備「退休投資3Q」，即智慧商數(IQ)、情緒商數(EQ)及意志商數(WQ)，有了充足的退休部署「裝備」後，並在投資專業人士的協助下，進行妥善的退休規劃。
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